آسیب ها و نقاط قوت صنعت بیمه در ایام کرونا و پساکرونا

تاج خبربه گزارش شبکه اخبار اقتصادی و دارایی (شادا) به نقل از بیمه مرکزی، در جدیدترین گزارش موسسه سوئیس‌ری (گزارش سیگما) از تحولات صنعت بیمه جهان در سال ۲۰۱۹ و پیامدهای پاندمی کووید ۱۹ برای این صنعت رونمایی شد.بر اساس اعلام سوئیس‌ری در سال ۲۰۱۹ و تا قبل از شیوع کووید ۱۹، حق بیمه تولیدی صنعت بیمه در جهان با رشد ۲/۹ درصدی (با حذف اثر تورم) از ۶ هزار میلیارد دلار گذشت و به مرز ۶/3هزار میلیارد دلار نزدیک شد و بر همین اساس ضریب نفوذ جهانی بیمه به ۷/23درصد افزایش یافت.در این میان سهم بازارهای پیشرفته از این مقدار حق بیمه بالای ۸۱/۵ درصد و سهم بازارهای نوظهور ۱۸/۵ بود که ۹/۸ واحد درصد از سهم بازارهای نوظهور به صنعت بیمه چین مربوط می شود.این در حالی است که رشد حق بیمه‌های تولیدی بازارهای پیشرفته از ۳/5درصد سال ۲۰۱۸ به ۲/۱ درصد در سال ۲۰۱۹ کاهش یافت این شاخص در بازارهای نوظهور از ۱/۹ درصد سال 2018به ۶/۶ درصد در سال ۲۰۱۹ افزایش پیدا کرد.رشد حق بیمه تولیدی چین نیز که در سال ۲۰۱۸ برابر ۱/۸ درصد بود در سال ۲۰۱۹ به ۹ درصد جهش یافت. رشد حق بیمه تولیدی جهان در سال ۲۰۱۹ مدیون رشد بیمه‌های غیرزندگی در بازارهای پیشرفته و رشد بیمه‌های زندگی و غیرزندگی در بازار بیمه چین است.در سال ۲۰۱۹ سهم بیمه‌های زندگی از کل حق بیمه تولیدی جهان ۴۶/3درصد شد که حاکی از کاهش قابل ملاحظه‌ سهم بیمه‌های زندگی نسبت به روند بلندمدت خود است که البته نباید نوسان بین ۵۵ تا ۶۵ درصدی سهم بیمه‌های زندگی در سال‌های گذشته را نیز نادیده گرفت. بدین ترتیب ضریب نفوذ بیمه‌های زندگی که غالبا بالاتر از بیمه‌های غیرزندگی بود به سطح ۳/35درصد رسید و ضریب نفوذ بیمه‌های غیرزندگی در سال ۲۰۱۹ به ۳/۸۸ درصد افزایش یافت.بر اساس این گزارش ضریب نفوذ کل بیمه در بازارهای پیشرفته طی ۱۰ سال گذشته نسبتا ثابت باقی مانده است. اما این شاخص در بیمه‌های زندگی روند کاهشی و در بیمه‌های غیرزندگی روند افزایشی داشته که در سال ۲۰۱۹ نیز این روند برقرار بود. دلیل عمده افزایش ضریب نفوذ بیمه در بیمه‌های غیرزندگی رشد بیمه‌های درمان است.سوئیس‌ری بخش زیادی از گزارش امسال خود را به پیامدهای پاندمی کویید ۱۹ برای صنعت بیمه اختصاص داده است. برآورد سوئیس‌ری این است که با فرض بسیار محتمل وقوع شدیدترین رکود اقتصادی بعد از دهه ۱۹۳۰ در پی شیوع بیماری کووید ۱۹، در سال ۲۰۲۰ تقاضا برای بیمه بخصوص در بیمه‌های زندگی با افت شدیدی مواجه خواهد شد. کاهش تقاضا در بیمه‌های زندگی با حذف اثر تورم حدود ۶ درصد و در بیمه‌های غیرزندگی ۰/1درصد برآورد می‌شود. بنا به برآورد سوئیس‌ری بحران کووید ۱۹ سبب ۴/5درصد کاهش در حق بیمه تولیدی رشته زندگی در سال‌های ۲۰۲۰ و ۲۰۲۱ خواهد شد که اثر آن ۱/۵ درصد انقباض در کل صنعت بیمه جهان است. دلیل این افت در بیمه‌های زندگی، کاهش بخش پس‌اندازی بیمه‌های زندگی به جهت افزایش بیکاری و کاهش درآمدهاست. در بیمه‌های غیرزندگی نیز بیشترین آسیب به رشته‌های مربوط به اتومبیل، تجارت، مسافرت و بنگاه‌ها مربوط می شود و بیمه‌های اشخاص آسیب کمتری خواهند دید.به طور کلی انتظار می‌رود که صنعت بیمه بتواند از عهده این مشکل برآید و حق بیمه‌ها در طول سال ۲۰۲۱ به سطوح قبل از بحران کووید ۱۹ برگردد. سرمایه بالا به صنعت بیمه کمک خواهد کرد که بخوبی از عهده پاندمی کووید ۱۹ برآید و شوک درآمدی ناشی از این بیماری را هضم کند. پیش‌بینی می‌شود که رشته اموال و مسؤولیت و صنعت بیمه چین نقش مهمی در این بازگشت به وضعیت قبل ایفا کنند. از سوی دیگر تجربه بحران اقتصادی و جسمانی اخیر آگاهی‌های جامعه درباره ریسک‌ها را افزایش خواهد داد و این سبب افزایش تقاضا برای بیمه در رشته‌های مختلف بیمه خواهد گردید. شوک کووید ۱۹ احتمالاً سایر پاردایم‌ شیفت‌‌ها را نیز از قبیل بازسازی زنجیره‌های عرضه جهانی جهت کاهش ریسک‌های اختلال در فرآیندهای تجاری، ایجاد صندوق‌های بیمه‌‌ای برای پوشش ریسک دارائی‌ها و مسوولیت مهندسی و بیمه تضمیمن؛ شتاب خواهد بخشید.در پایان این گزارش اظهارامیدواری شده که فشار برای تسریع در روندهای مربوط به دیجیتالی شدن فرآیندهای بیمه‌گری در زندگی شخصی و کاری و تحریک توسعه شتابان محصولات و خدمات بیمه‌ای جدید از پیامدهای مثبت همه‌گیری کووید ۱۹ باشد.